5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности


^ 5.1.2. Причины, оказавшие воздействие на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности




Причины, определившие динамику прибыли Банка с 2006 года по 1-ое полугодие 2008 года:

Причины, которые стали доминировать, начиная со 2-ой половины 2008 года:

Причины, которые после выхода русской экономики из острой фазы кризиса во 2-ой половине 2009 года, заполучили главный нрав:




Мировоззрение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию:




Представления органов управления относительно упомянутых обстоятельств и/либо степени их 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности воздействия на характеристики финансово-хозяйственной деятельности эмитента совпадают.




^ 5.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность собственных средств (капитала)




Расчет неотклонимых нормативов деятельности кредитной организации-эмитента за 5 последних завершенных денежных лет, также на конец 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности последнего завершенного квартала перед датой утверждения проспекта ценных бумаг.




^ Неотклонимые НОРМАТИВЫ БАНКОВ




Условное обозначение (номер) норматива

Заглавие норматива

Допустимое значение норматива

Фактическое значение норматива на

01.01.07

01.01.08

01.01.09

01.01.10

01.01.11

01.04.11

H1

Достаточности капитала

Min 10% (K>5 млн.евро)

Min 11% (K<5 млн.евро)

12,1

16,3

17,4

16,8

17,2

16,6

Н 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности2

Моментальной ликвидности

Min 15%

50,1

50,8

53,6

41,2

35,9

28,3

Н3

Текущей ликвидности

Min 50%

83,2

89,5

60,6

65,7

67,2

65,7

Н4

Длительной ликвидности

Max 120%

51,6

53,6

57,8

72,0

29,7

49,8

Н6

Наибольший размер риска на 1-го заемщика либо группу связанных заемщиков

Max 25%

24,4

23,4

22,2

22,8

23,4

23,3

Н7

Наибольший размер больших кредитных рисков

Max 800%

465,4

340,9

383,4

415,5

301,5

279,5

H9.1

Наибольший размер кредитов, банковских гарантий и поручительств 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности, предоставленных акционерам (участникам)

Max 50%

37,3

35,5

35,4

38,8

15,4

12,0

H10.1

Совокупная величина риска по инсайдерам

Max 3%

2,7

2,1

1,9

0,7

0,6

0,6

H12

Внедрение собственных средств для приобретения акций (толикой) др. юр. лиц

Max 25%

1,5

3,3

0,4

0,1

0,0

0,0




Сведения об неотклонимых нормативах дополнительно установленных Центральным банком Русской Федерации 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности для кредитных организаций - эмитентов облигаций с ипотечным покрытием.




В процессе эмиссии кредитной организации-эмитента выпуск облигаций с ипотечным покрытием не предусмотрен.




Предпосылки невыполнения неотклонимых нормативов и меры, принимаемые кредитной организацией по приведению 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности их к установленным нормам.

Неотклонимые нормативы кредитной организацией-эмитентом производятся.

Экономический анализ ликвидности и платежеспособности кредитной организации - эмитента, достаточности собственного капитала кредитной организации - эмитента для выполнения короткосрочных обязанностей и покрытия текущих операционных расходов кредитной 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности организации - эмитента на базе экономического анализа динамики приведенных характеристик.




Характеристики

01.01.2010

01.04.2010

01.01.2011

01.04.2011

Высоколиквидные активы (Лам)

3 071 578

7 970 169

3 484 445

2 616 410

Обязательства до востребования (Овм)

7 390 416

8 251 122

9 654 852

9 233 009

Ликвидные активы (Лат)

8 266 108

15 559 930

8 812 991

9 515 392

Обязательства до востребования и на срок до 30 календарных дней (Овт)

12 670 635

15 238 112

13 049 850

14 493 260

Кредиты, размещенные 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности депозиты с оставшимся сроком до погашения выше года (Крд)

9 673 631

10 642 724

7 363 200

8 013 113

Обязательства банка со сроком погашения выше года (Од)

5 446 202

14 085 540

14 624 384

5 862 294

Собственные средства (К)

7 988 441

7 746 601

10 096 686

10 220 090

Активы, взвешенные по уровню риска

42 858 660

43 874 563

51 831 298

51 807 718




Анализ ликвидности и платежеспособности Банка основывался на 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности показателях нормативов моментальной, текущей и длительной ликвидности. По состоянию на годичные даты в протяжении 5 завершенных лет норматив моментальной ликвидности при мало допустимом его значении 15%, находился в спектре 36-54%. На 1 января 2011 года по сопоставлению с аналогичным периодом 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности прошедшего года вышло понижение норматива моментальной ликвидности на 13,2% в итоге роста остатков на расчетных счетах клиентов юридических лиц и вкладов физических лиц до востребования. На 1 апреля 2011 года показатель равен 28,3%, при мало 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности установленном значении 15%.

По нормативу текущей ликвидности наблюдается понижение в течение 2009-2010 г. за счет вербования в качестве ресурсной базы беззалоговых кредитов Центрального Банка с маленькими сроками погашения. В 2010 году беззалоговые кредиты были погашены. По 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности состоянию на 01 января 2011г. вышло маленькое повышение норматива текущей ликвидности по сопоставлению с 01 января 2010г. на 3,5%, что вызвано опережающим ростом ликвидных активов по сопоставлению с текущими обязанностями. Показатель норматива на 1 апреля 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности 2011 года снизился некординально и составляет 65,7%.

Объем высоколиквидных и ликвидных активов достаточен для своевременного и полного выполнения валютных обязанностей Банка в короткосрочной перспективе.

Так же в анализируемом периоде соблюдается соотношение меж 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности длительными вложениями Банка и средствами, завлеченными на срок выше года и капиталом Банка, о чем свидетельствуют характеристики норматива длительной ликвидности. При очень допустимом значении 120%, фактическое значение норматива находилось в спектре 30-72%.

В протяжении 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности 5 завершенных лет норматив достаточности капитала оставался в границах 12-17%. Понижение норматива наблюдалось по итогам 2006 года и вызвано опережением темпов роста активов Банка над темпами роста капитала. Активы за 2006 год возросли на 71,6 %, а капитал – на 1,6%.

Банком были 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности проведены мероприятия, позволившие повысить капитализацию Банка: повышение уставного капитала на 2030 млн. руб. в 2007 году и вербование субординированного депозита в 2010 году. За последний завершенный денежный год наблюдается повышение норматива достаточности 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности капитала на 2,17%.

Наращение собственных средств (капитала) Банка позволило скорректировать значения нормативов рисков Н6, Н7, Н9.1. В течение последних 5 завершенных лет норматив больших кредитных рисков снизился на 27,11%, норматив риска на акционеров – на 60% и составили 301,5% и 15,5% соответственно 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности. Норматив риска на 1-го заемщика либо группу связанных заемщиков оставался фактически постоянным, норматив риска по инсайдерам снизился на 14,6%.

Таким макаром, анализ значений неотклонимых нормативов свидетельствует о выполнении требований, установленных Центральным Банком РФ 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности.

Мировоззрение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию.

Представления органов управления относительно упомянутых причин и/либо степени их воздействия на характеристики финансово-хозяйственной деятельности кредитной 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности организации-эмитента совпадают.

^ 5.3. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента




5.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации - эмитента







N строчки

Наименование показателя

01.01.07

01.01.08

101-102

Уставный капитал

3 270 000

5 300 000

103-104

Эмиссионный доход

0

0

105

Фонды (в т.ч. запасный фонд)

503 432

526 750

106

Прибыль (в т.ч. предыдущих лет 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности)

0

200 000

108-109

Разница меж уставным капиталом кредитной организации и ее своими средствами (капиталом)

0

0

112

^ ИСТОЧНИКИ ОСНОВНОГО КАПИТАЛА ИТОГО:

3 773 432

6 026 750

113-120

Характеристики, уменьшающие величину основного капитала ИТОГО:

159 638

182 329

121

^ ОСНОВНОЙ КАПИТАЛ ИТОГО:

3 613 794

5 844 421

212

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ КАПИТАЛ ИТОГО:

274

1 186 024

300

^ Характеристики, УМЕНЬШАЮЩИЕ ВЕЛИЧИНУ 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности ОСНОВНОГО И ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО КАПИТАЛА ИТОГО:

0

0




^ СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА (КАПИТАЛ) ИТОГО:

3 614 068

7 030 445




Собственные акции (толики), выкупленные у акционеров (участников)

0

0










Номер строчки

Наименование показателя

Остаток на 01.01.2009 г.

Остаток на 01.01.2010 г.

1

2

3

4

000

Собственные средства (капитал), итого,

в том числе:

7 697 470

7 994 711

100

Основной капитал

X

X

101

Уставный капитал кредитной 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности организации

7 300 000

7 300 000

102

Эмиссионный доход кредитной организации

0

0

103

Часть запасного фонда кредитной организации сформированного за счет прибыли предыдущих лет

528 213

843 801

104

Часть нераспределенной прибыли текущего года

0

0

104.1

в т.ч. переоценка ценных бумаг, имеющихся в наличии для реализации

0

0

105

Часть запасного 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности фонда кредитной организации, сформированного из прибыли текущего года

0

0

106

Нераспределенная прибыль предыдущих лет (либо ее часть)

185 224

203

107

Источники основного капитала, итого

8 013 437

8 144 004

108

Нематериальные активы

353

339

109

Собственные акции (толики участников), обретенные (выкупленные) кредитной организации у акционеров (участников)

0

0

110

Непокрытые убытки предыдущих 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности лет

0

0

111

Убыток текущего года

118 395

0

111.1

в т.ч. переоценка ценных бумаг, имеющихся в наличии для реализации

0

0

112

Вложения кредитной организации в акции (толики) дочерних и зависимых юридических лиц и кредитных организаций- резидентов

197 298

197 298

113

Уставный капитал (его часть) и другие источники 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности собственных средств (эмиссионный доход, нераспределенная прибыль, запасный фонд) (их часть), для формирования которых инвесторами применены ненадлежащие активы

0

0

114

Отрицательная величина дополнительного капитала

0

0

115

Основной капитал, итого

7 697 391

7 946 367

200

Дополнительный капитал

X

X

201

Прирост цены имущества кредитной организации за счет переоценки

79

71

202

Часть запасного фонда, сформированного 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности из прибыли текущего года

0

0

203

Нераспределенная прибыль текущего года (либо ее часть)

0

48 273

203.1

в т.ч. переоценка ценных бумаг, имеющихся в наличии для реализации

0

0

204

Субординированный кредит (займ, депозит, облигационный займ) по остаточной цены

0

0

205

Часть уставного капитала, сформированного за 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности счет капитализации прироста цены имущества при переоценке

0

0

206

Часть привилегированных (включая кумулятивные) акций

0

0

207

Нераспределенная прибыль предыдущих лет

0

0

208

Источники (часть источников) дополнительного капитала (уставного капитала, нераспределенной прибыли, запасного фонда, субординированного кредита), для формирования которых 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности инвесторами применены ненадлежащие активы

0

0

209

Источники дополнительного капитала, итого

79

48 344

210

Дополнительный капитал, итого

79

48 344

300

Характеристики, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала

X

X

301

Величина недосозданного резерва на вероятные утраты по ссудам II - V категорий свойства

0

0

302

Величина недосозданного резерва на вероятные утраты

0

0

303

Величина недосозданного резерва 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности под операции с резидентами офшорных зон

0

0

304

Просроченная дебиторская задолженность продолжительностью выше 30 календарных дней

0

0

305

Субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы), предоставленные кредитным организациям-резидентам

0

0

400

Промежный результат

7 697 470

7 994 711

501

Величина превышения совокупной суммы кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности своим участникам (акционерам) и инсайдерам, над ее наибольшим размером, предусмотренным федеральными законами и нормативными актами Банка Рф

0

0

502

Превосходящие сумму источников основного и дополнительного капитала вложения в сооружение (строительство), создание (изготовка) и приобретение главных 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности средств, цена главных средств, также вещественных припасов

0

0

503

Разница меж реальной ценой толики, причитающейся вышедшим из общества участникам, и ценой, по которой толика была реализована другому участнику

0

0






















^ Номер строчки

Наименование показателя

Остаток на 01.01.2011 г.*

1

2

3

000

Собственные средства (капитал), итого 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности,

в том числе:

10 149 748

100

Основной капитал

Х

101

Уставный капитал кредитной организации

7 300 000

102

Эмиссионный доход кредитной организации

0

103

Часть запасного фонда кредитной организации сформированного за счет прибыли предыдущих лет

1 048 304

104

Часть нераспределенной прибыли текущего года

0

104.1

в т.ч. переоценка ценных бумаг 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности, имеющихся в наличии для реализации

0

105

Часть запасного фонда кредитной организации, сформированного из прибыли текущего года

0

106

Нераспределенная прибыль предыдущих лет (либо ее часть)

14 252

107

Субординированный заем с дополнительными критериями

0

108

Источники основного капитала, итого

8 362 556

109

Нематериальные активы

324

110

Собственные акции (толики участников), обретенные (выкупленные 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности) кредитной организации у акционеров (участников)

0

111

Непокрытые убытки предыдущих лет

0

112

Убыток текущего года

176 185

112.1

в т.ч. переоценка ценных бумаг, имеющихся в наличии для реализации

0

113

Вложения кредитной организации в акции (толики) дочерних и зависимых юридических лиц и 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности кредитных организаций- резидентов

200 908

114

Уставный капитал (его часть) и другие источники собственных средств (эмиссионный доход, нераспределенная прибыль, запасный фонд) (их часть), для формирования которых инвесторами применены ненадлежащие активы

0

115

Отрицательная величина дополнительного капитала

0

116

Основной капитал, итого

7 985 139

200

Дополнительный 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности капитал

Х

201

Прирост цены имущества кредитной организации за счет переоценки

64 609

202

Часть запасного фонда, сформированного из прибыли текущего года

0

203

Нераспределенная прибыль текущего года (либо ее часть)

0

203.1

в т.ч. переоценка ценных бумаг, имеющихся в наличии для реализации

0

204

Субординированный 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности кредит (займ, депозит, облигационный займ) по остаточной цены

2 100 000

205

Часть уставного капитала, сформированного за счет капитализации прироста цены имущества при переоценке

0

206

Часть привилегированных (включая кумулятивные) акций

0

207

Нераспределенная прибыль предыдущих лет

0

208

Источники (часть источников) дополнительного капитала (уставного капитала, нераспределенной 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности прибыли, запасного фонда, субординированного кредита), для формирования которых инвесторами применены ненадлежащие активы

0

209

Источники дополнительного капитала, итого

2 164 609

210

Дополнительный капитал, итого

2 164 609

300

Характеристики, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала

Х

301

Величина недосозданного резерва на вероятные утраты по 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности ссудам II - V категорий свойства

0

302

Величина недосозданного резерва на вероятные утраты

0

303

Величина недосозданного резерва под операции с резидентами офшорных зон

0

304

Просроченная дебиторская задолженность продолжительностью выше 30 календарных дней

0

305

Субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы), предоставленные кредитным организациям-резидентам

0

400

Промежный результат

10 149 748

501

Величина превышения 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности совокупной суммы кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам (акционерам) и инсайдерам, над ее наибольшим размером, предусмотренным федеральными законами и нормативными актами Банка Рф

0

502

Превосходящие сумму источников основного и дополнительного 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности капитала вложения в сооружение (строительство), создание (изготовка) и приобретение главных средств, цена главных средств, также вещественных припасов

0

503

Разница меж реальной ценой толики, причитающейся вышедшим из общества участникам, и ценой, по которой толика 5.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности была реализована другому участнику

0







* Данные приведены с учетом проводок СПОД






5-usloviya-okazaniya-skoroj-medicinskoj-pomoshi-poryadok-i-usloviya-okazaniya-medicinskoj-pomoshi.html
5-usloviya-realizacii-programmi-k-minimumu-soderzhaniya-i-urovnyu-trebovanij-k-specialistam-dlya-polucheniya-dopolnitelnoj.html
5-vidi-kontrolya-rabochaya-programma-disciplini-servisnoe-obsluzhivanie-avtomobilej-shifr-po-gos-vpo-rabochemu-uchebnomu-planu-ds-03.html